Altas tasas de interés
Tomar un préstamo de alto riesgo puede sonar contradictorio, pero puede ser la mejor manera de comenzar el proceso de corregir errores financieros. Si se usa correctamente, un préstamo de alto riesgo se puede usar para consolidar deudas y hacer pagos a tiempo que mejorarán su puntaje crediticio. Pero, debido a que los préstamos de alto riesgo a menudo conllevan altas tasas de interés y altas tarifas, deben considerarse un último recurso. Cuando un prestamista ofrece un préstamo de alto riesgo que es extremadamente fácil de obtener, esta es una señal de alerta importante.
Es muy importante considerar el monto del préstamo que los prestamistas están dispuestos a ofrecer y cómo se ajusta a sus necesidades financieras y presupuesto. Muchos prestamistas proporcionan hojas de trabajo o copias impresas que lo ayudan a comparar sus opciones. Idealmente, debe solicitar estimaciones de préstamo formales de cada prestamista que esté considerando.
Su solicitud puede ser rechazada
Si ha solicitado un préstamo anteriormente y ha sido rechazado , no asuma que será aceptado la próxima vez. Los prestamistas tienen el deber de prestar de manera responsable, y si creen que no podrá pagar sus pagos, rechazarán su solicitud. Analizarán cosas como sus ingresos y gastos, sus deudas y activos, y su puntaje de crédito para tomar esta decisión.
Si su solicitud es rechazada, el prestamista generalmente le proporcionará una carta explicando por qué . Esta es su oportunidad de comprender qué salió mal y tomar medidas para mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación del préstamo en el futuro. Por ejemplo, es posible que deba trabajar en su puntaje de crédito o pagar deudas para reducir su relación deuda-ingreso. Alternativamente, puede ofrecer una garantía sobre el préstamo, como un activo o una cuenta de inversión, lo que brinda a los prestamistas más confianza en su capacidad para pagar el préstamo.
Otros motivos para que su préstamo sea rechazado incluyen documentación insuficiente, inconsistencias en los datos que proporcionó en la solicitud, o fraude. Por eso es importante verificar dos veces toda la información que ingresa en los formularios de préstamo. Además, tenga cuidado de no enviar documentos fraudulentos, ya que esto puede causarle muchos problemas.
Si su solicitud es rechazada debido a un problema que no puede controlar, como el deterioro del clima comercial o un flujo de caja deficiente, debe considerar hablar con un asesor financiero. Podrán ayudarlo a poner en orden sus finanzas para que pueda volver a presentar una solicitud más tarde cuando su situación haya mejorado. También es posible que desee esperar unos meses antes de volver a presentar una solicitud, ya que solicitar préstamos con frecuencia puede afectar su puntaje crediticio.
Los términos de su préstamo pueden cambiar
Una vez que obtenga un préstamo , es importante familiarizarse con los términos. Estos incluyen cosas como la tasa de interés, las multas y el cronograma de pago. Estos pueden cambiar con el tiempo, por lo que es bueno leer la letra pequeña. Por ejemplo, los términos del préstamo pueden establecer que debe notificar al banco antes de cambiar de banco o que hay una multa por hacerlo antes de tiempo. Los términos también pueden indicar cómo puede evitar el incumplimiento del préstamo y qué estrategias de recuperación tiene el prestamista para recuperar el dinero adeudado. Estas cosas pueden afectar significativamente la cantidad que paga con el tiempo.
En el transcurso de un préstamo, es posible que sus circunstancias financieras cambien. Si lo hacen, es importante que documente estos cambios en su solicitud. De lo contrario, puede encontrarse en una situación en la que es imposible pagar su préstamo. Pew ha llevado a cabo grupos de enfoque con prestatarios de alto saldo para comprender los distintos desafíos que enfrentan.
Si está considerando solicitar un préstamo, es importante que comprenda los riesgos involucrados. Cualquier error en su solicitud o cualquier exageración puede causar grandes problemas más adelante. Sus circunstancias financieras pueden cambiar drásticamente con el tiempo.
Para ayudar a comprender mejor los desafíos que enfrentan los prestatarios, Pew realizó varios grupos de enfoque con prestatarios con saldos altos y bajos. Estos son algunos de los hallazgos clave:
Tasas de interés altas
Los prestamistas quieren saber que usted tiene una fuente sólida de ingresos y un buen crédito para asegurarse de que puede pagar el dinero que pide prestado. En consecuencia, los prestamistas que ofrecen préstamos de alto riesgo, como préstamos de día de pago y de título, a menudo cobran tasas de interés extremadamente altas. Estas tasas de números grandes les ayudan a recuperar cualquier pérdida en caso de que usted no realice el pago total o parcial. Sin embargo, si se usa de manera responsable, un préstamo con intereses altos puede ser una herramienta valiosa para consolidar deudas y mejorar su puntaje de crédito con pagos a tiempo, que representan el 35 % de su puntaje de crédito. Un préstamo con intereses altos debe considerarse sólo como último recurso.
Una solicitud de préstamo es un compromiso serio. Es importante que esté completo y libre de errores. Si un prestamista encuentra un solo error, puede denegar el préstamo o exigir tasas de interés muy altas.
Préstamos personales
Los préstamos personales son soluciones financieras para personas que necesitan fondos para pagar gastos imprevistos. Están disponibles a través de muchos prestamistas y ofrecen plazos flexibles y tasas de interés competitivas. Se pueden utilizar para cumplir una variedad de propósitos, incluido el pago de deudas de tarjetas de crédito o la financiación de una boda o un funeral. Sin embargo, conformarse con el préstamo adecuado requiere una cuidadosa investigación y planificación. Busque un prestamista con buenas calificaciones y compruebe lo fácil que es comunicarse con un representante en vivo, a través de un chat en línea, un mensaje directo en las redes sociales o por teléfono.
Antes de solicitar un préstamo personal, conozca su puntaje de crédito y estado de ingresos. Los prestamistas revisarán su informe de crédito para asegurarse de que no tenga elementos negativos que puedan impedir que obtenga la aprobación. Además, debe considerar su deuda y pasivos actuales y calcular su relación deuda-ingreso. Por último, también debe investigar los cargos y tarifas adicionales que pueden estar asociados con el préstamo personal que está considerando. Estas tarifas a menudo se divulgan en el sitio web del prestamista o en el formulario de solicitud de préstamo.
Préstamos comerciales
Los préstamos comerciales son un tipo de financiamiento diseñado para ayudar a las empresas a alcanzar sus objetivos financieros. Estos préstamos a menudo se utilizan para cubrir pasivos corrientes oa corto plazo, comprar equipos o suministros, o invertir en oportunidades de crecimiento. También se pueden utilizar para financiar aumentos estacionales en los gastos, como mano de obra o costos de inventario. Los préstamos comerciales generalmente están respaldados por garantías, como bienes raíces o equipos, y requieren una garantía personal del propietario.
A diferencia de los préstamos personales, la aprobación de un préstamo comercial puede ser un proceso largo. La cantidad de documentación requerida es extensa y los bancos tienen reglas estrictas con respecto a la aceptación o rechazo de una solicitud. Los bancos suelen favorecer a las empresas establecidas sobre las nuevas empresas y evalúan la productividad, la rentabilidad y el historial crediticio de la empresa antes de aprobar un préstamo comercial.
Algunos de los tipos más comunes de préstamos comerciales incluyen préstamos a plazo y de trabajo. préstamos comerciales de capital. Estos préstamos ofrecen un plan de pago flexible y se pagan en el transcurso de 1 a 5 años. Los dueños de negocios también pueden hacer uso del factoraje de facturas, que les brinda capital adelantado para las facturas pendientes y les permite permanecer operativos mientras esperan que los clientes paguen. Esta es una gran solución para las empresas que necesitan reducir los riesgos de flujo de efectivo y mantenerse al día.
Préstamos garantizados
Los préstamos garantizados son una forma de deuda que está garantizada por un activo (a menudo su propiedad). Cuando obtiene un préstamo garantizado, el acreedor pondrá un gravamen sobre el activo que ofrece, que pueden usar para reclamar su deuda en caso de falta de pago. Esta es una de las razones por las que necesita asegurarse de que puede pagar un préstamo garantizado.
Los prestamistas de préstamos garantizados analizan una variedad de información al evaluar si podrá pagar un préstamo garantizado. Estos incluyen su historial de crédito y puntaje de crédito, sus ingresos y la relación entre sus deudas y sus ingresos. También evalúan el valor, la condición y la propiedad de cualquier garantía que pueda ofrecer para garantizar un préstamo.
Por lo general, los préstamos garantizados pueden ofrecer límites de préstamo más altos y tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados. Esto se debe a que le brindan al prestamista una seguridad adicional al mitigar parte del riesgo de que no pueda pagar su préstamo. Sin embargo, si no realiza los pagos de un préstamo garantizado, su activo podría ser embargado, aunque la mayoría de los prestamistas le darán advertencias y le darán la oportunidad de idear un plan de pago antes de que esto suceda. Algunos ejemplos de préstamos garantizados son hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos personales garantizados.
En conclusión
Cuando se enfrenta a situaciones financieras difíciles, explorar opciones de préstamos alternativas puede proporcionar un salvavidas. Los préstamos peer-to-peer, los prestamistas en línea y las cooperativas de crédito ofrecen flexibilidad y accesibilidad que no se pueden encontrar en los bancos tradicionales. Sin embargo, es crucial sopesar las ventajas y desventajas de cada opción y elegir cuidadosamente el prestamista alternativo adecuado que se adapte a sus necesidades. Recuerde realizar una investigación y comparación exhaustivas antes de tomar su decisión final.